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企业信用风险控制

课程名称:

企业信用风险控制

【课程背景】：
我国企业的市场环境，有人说：是赖帐市场经济。这话虽说有些片面，但也道出了我国经济的现状。我国企业饱受拖欠之苦，客户欠款不还，应收帐款居高不下，大量呆帐、坏帐不断产生。信用危机已使全社会的交易成本成倍地增加，导致企业流动资金紧张，经营效益低下，甚至陷入无以为纪的困境，企业自身缺少风险与信用管理能力，成为发展的最大障碍。随着科技的飞速发展，社会环境瞬息万变，企业（项目）所涉及的不确定因素日益增多，面临的风险也越来越多，风险与信用所致损失规模也越来越大。

【培训目标】：

怎样全面防范经营管理中的信用风险；
怎样制定实施企业内部的风险控制计划；
怎样判断客户的资信状况；
怎样进行客户管理；
怎样选择交易结算方式和制定赊销政策；
怎样使用付款担保手段；
怎样迅速提高应收帐款回收率；
怎样有效地催收施欠帐款，减少呆帐、坏帐损失；
怎样应用计算机进行风险管理；
怎样建立科学的企业信用管理体制。

【培训对象】：

企业决策人员、企业财务人员，CFO，财务经理，信用经理
企业高层营销和销售人员以及法务人员、其他人员及金融业风险管理人员

【培训课时】：2天

【授课方法】：突出案例分析、注重模拟演练、重构知识脉络、幽默生动讲授

【课程大纲】：

第一讲全程信用管理模式概论

信用风险产生的根本原因
控制信用风险的6个主要环节
事前控制、事中控制和事后控制
四项基本的信用管理技术

第二讲客户信息管理（一）

企业在客户信息管理上存在的主要问题
客户信息管理的基本原则
客户信息的分类标准

第三讲客户信用管理（二）

从企业内部搜集客户信息的方法
怎样从公共信息渠道获得客户信息
怎样利用专业机构的资信调查服务
客户数据库开发的一般过程

第四讲客户信用分析（一）

掌握信用分析技术的意义
特征分析模型的基本原理
影响客户资信状况的因素

第五讲客户信用分析（二）

怎样评定反映客户资信状况的因素
怎样选择各项因素的权数
对分析结果的理解和应用
对客户进行资信评级

第六讲客户信用分析（三）

营运资产分析模型基本原理
营运资产及财务评估值的计算
测算客户的信用限额

第七讲客户的选择与维护

以信用评级对客户进行分类管理
信用分析与赊销业务决策
定期对客户进行资信调查

第八讲结算方式及风险防范

国内结算的几种方式及其风险
国际结算方式及风险
防范结算及票据风险的方法

第九讲信用政策

赊销业务及管理程序
信用条件的确立：信用限额、期限与折扣
赊销政策的实施及调整

第十讲债权保障

何时需要寻求付款担保
定金、保证、抵押等担保方法的应用
国际保理与出口信用保险

第十一讲应收帐款管理的方法与技巧

帐龄记录与帐龄分析
应用帐龄分析法管理应收帐款
RPM——应收帐款的跟踪管理

第十二讲拖欠帐款追收的方法与技巧（一）

怎样识别客户的拖欠征兆
拖欠帐款追收的难点
债务分析技术

第十三讲拖欠帐款追收的方法与技巧（二）

企业怎样自己追讨欠款
怎样进行仲裁及法律诉讼
怎样利用专业机构追讨欠款

第十四讲怎样建立企业的信用管理制度

企业应当建立健全哪些信用管理制度
各类管理措施及表格
企业各部门在风险控制中的协作

第十五讲计算机在企业信用管理中的应用

五套信用管理通用软件的结构与功能
应用CMS建立客户数据库
应用CMS进行信用分析
应用CMS管理应收帐款

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